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    主題: 彭州試水四川首批農村資金互助組織 新鮮蔬菜也能作抵押

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    • 發表于:2015/5/26 14:05:54
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    最近,旭力農村資金互助合作社的成員正用互助社貸到的資金收購“爛價”白菜,在阻斷“菜賤傷農”的同時自己也賺到了錢。圖為社員將收來的新鮮白菜進行包裝準備發往省外。 冉倩婷 攝



        ——彭州市農村資金互助合作組織調查

        “菜販子”王遠利能夠清楚地回憶起去年4月底,由于沒有足夠的周轉資金,他看著彭州田地里豐產的白菜滯銷時那種無力感。

        2015年4月,成都范圍內的白菜又現滯銷。這次,王遠利帶著50萬元收購資金,加入到拯救彭州“滯銷豐產白菜”的大軍中。截止到5月20日,彭州市數千畝滯銷的豐產白菜基本上已被彭州本地蔬菜經銷商采收完。他們的收購資金,幾乎都得到彭州市旭力農村資金互助合作社的助力。

        旭力農村資金互助合作社是一個新型的農村金融組織,作為四川省農村金融改革的“試水”探索,是全省首批、成都市唯一的農村資金互助合作組織試點。“資金互助,顧名思義就是有組織地相互借錢。”旭力農村資金互助合作社理事長陳孝建說。

        這到底是一個什么樣的組織、如何運行?它解決了什么難題,又面臨什么樣的問題?近日,記者帶著這些疑問對其展開深入調查。

        A 流通環節亟待打通 爭當“試點中的試點”

        在擁有80多萬畝蔬菜種植面積的彭州,蔬菜滯銷、“爛地”的情況時有發生。彭州市農發局園區科負責人諶敦華解釋說,這與“出菜”時間相對集中有關:一般在6月到9月和11月到來年4月之間。

        而進一步的調查顯示,滯銷不一定是因為市場飽和,“有時候是因為量太大了,收不走、運不出。”

        諶敦華說,按收購一畝菜需要5000元左右計算,出菜高峰期彭州蔬菜所需收購資金為16億元到25億元。“按10-15天的資金回收周期計算,一個周期內需要的資金也會超過2.5億元。”根據彭州市農發局測算,彭州全市全年的新鮮蔬菜收購流動資金缺口大約為5000萬元。

        新鮮蔬菜難以作為抵押物,向銀行貸款幾乎不可能,而且漫長的貸款程序,也不適用于鮮菜收購。在彭州已經成為全國知名的商品蔬菜生產基地的大背景下,要促進彭州農民增收致富,暢通流通環節成為關鍵。

        因此,聽說省上要試點探索“農村資金互助合作組織”,彭州當即積極爭取,成為了全省五個試點之一,并努力拓寬了省上原定的“資金互助應主要用于種養殖業的生產環節”試點規則,將試點定位于流通環節,成為“試點中的試點”。

        2014年12月,彭州市旭力農村資金互助合作社由彭州聚慧蔬菜產銷農民專業合作社發起成立,注冊資金700萬元,由全體社員拿手頭“閑錢”(1000元到20萬元不等)本著自愿原則共同出資。

        “聚慧蔬菜產銷專合社有280多名成員,絕大多數為蔬菜經銷商。”彭州市委統籌辦主任陳萬清說,這正好符合彭州“暢通流通環節”的方向。

        B 助力流動資金從“菜賤傷農”到“保本微賺”

        記者在《四川省試點農村資金互助合作組織監督管理暫行辦法》看到,入社成員要求其須為發起社成員,且籍貫應與發起社處同一縣域范圍。“只要滿足上面兩個條件,同時又從事農業生產或農產品經銷,經相關監管部門審核同意都可以入社。”陳孝建介紹,目前,該資金互助合作社已經吸納了232名社員。“資金互助合作社只面向內部社員發放貸款。”王遠利說,4月20日左右,對彭州“滯銷豐產白菜”的收購行動就在互助合作社的貸款支持下開始,他也貸款50萬元加入其中。

        當時的白菜收購價已經跌至每公斤0.12元左右。彭州市蔬菜產銷協會給出每公斤0.5元的收購“指導價”,確保農民“保本微賺”,得到了經銷商們的認同。

        王遠利解釋說,一個蔬菜經銷商通常重點做幾種蔬菜的生意,“如果今年‘菜賤傷農’,農民明年可能不種或改種其他蔬菜,我們主要做白菜業務的經銷商就沒貨源了。”更重要的是,“有了充足的資金,即便按0.5元每公斤價格收購,通過運到省外和存進凍庫反季節銷往成都,也能賺。”他估計,這一季收購自己能賺15萬元。

        “滯銷情況下,農民保本微賺,經銷商也能掙錢,產業健康運轉,多方共贏。”陳萬清分析,“目前看來,旭力農村資金互助合作社顯現出來的作用,符合我們對它的定位和預期。”

        據統計,旭力農村資金互助合作社自2014年12月正式運行以來,已經累計為社員發放貸款415萬余元。

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    彭州市旭力農村資金互助合作社社員正在合作社簽署借款合同。互助合作社供圖



        C 續接資金鏈“斷點”新鮮蔬菜也能作抵押

        與傳統貸款相同,社員要向互助合作社申請貸款時,也需要抵押物。不同的是,這個抵押物可以是固定資產,也可以是農業設施或者新鮮蔬菜。“據目前的情況看來,選擇抵押農業設施和新鮮蔬菜的人居多。”陳孝建說。

        銀行不敢收的抵押物,互助社敢收,“底氣”就在“專業性”上。

        選擇新鮮蔬菜抵押,貸款人必須將抵押貨物放在旭力農村資金互助合作社指定的場地,先賣出的批次先還貸款。如果賣不出去還不了款怎么辦?“互助合作社拿過來賣得出去啊!”陳孝建說,互助合作社成員以經銷商為主,銷售渠道綜合起來遍及全國,“農業設施也是一樣,可以這邊拆了賣給那邊用。”

        更讓社員感到便利的是速度:每筆貸款從申請到發放基本上只需兩到三天。陳孝建說,貸款申請一提交,針對申請人的信譽、人品、生意情況、是否賭博和是否具有還清貸款的能力等一系列具有“鄉土人情特色”的調查就立即展開,“因為大家相互之間比較了解,所以信用評估快,放款也就快。”

        不過,貸款也不是“想貸多少貸多少”。按照試點規定,針對貸款數額同時執行兩條標準:不超過自己股本金的10倍,同時不超過互助合作社注冊資金的15%,“比如一個社員股本金有20萬元,那么他最多能貸105萬元。”

        為了做好監管,該資金互助合作社還按試點要求成立了理事會、監事會,并通過全體社員選舉成立了共計41人的社員代表大會。社員申請10萬元以下的貸款,由理事會負責審核;10萬元到50萬元(含10萬元和50萬元)的貸款,由理事會和監事會成員組成“審核小組”進行審核;50萬元以上貸款要由社員代表大會集體表決。

        堅持“救急”的試點初衷,也是審核貸款的原則之一。“我們要查清到底是真的周轉急需,還是拿去囤貨。”陳孝建說,如果是為了囤貨來申請,“肯定是不會發放貸款的。”

        D 運營資金有限 試點渴求放寬限制

        外界對試點的討論,大多集中在“如何避免非法集資”上。陳萬清覺得這不是問題:“嚴格遵循試點制度就行。”

        本著“力求實現保本、微利、可持續,不謀求經濟利益最大化”的試點原則,旭力農村資金互助合作社只面向社員開展貸款業務,“月息1分”,比銀行同類貸款要低約17%。

        其次,700萬元運營資金全額托管給彭州市民生村鎮銀行,每筆貸款經過銀行審核,并每月報該資金互助合作社的監管機構彭州市金融辦。此外,除了資金互助合作社的監事會、社員代表大會外,彭州市統籌辦、金融辦、農發局等部門組成的“聯合監管小組”也都參與到監管中。

        截至目前,旭力農村資金互助合作社實現了1萬余元的凈營收。“到年底,將按照社員的股本金份額進行分紅。”陳孝建介紹。

        但他心里并不全是喜悅。

        原來,四川省金融辦允許該互助合作社大規模放款是在今年3月底,而4月已經是上半年收菜高峰的尾聲,一個月內仍放出400余萬元貸款。這就意味著,6月的新一輪收菜高峰即將到來,“700萬元的運營資金根本不夠。”

        而700萬元,已經是全省試點規定的注冊資金上限——該條款旨在從源頭上防范“非法集資”。

        這就可能出現部分社員貸不到款的情況。陳萬清擔心,這部分社員可能會產生“憑什么我也出了錢但貸不到款”的心理,嚴重則可能引發退股行為。“解決這個問題的根本辦法,是吸納社員存款和為社員從銀行融資提供擔保。”陳萬清說,試點規定自設立之日起一年后,經監管機構核準同意,可以從事存款業務,“擔保業務我們也在積極向上爭取中。”此外,互助合作社還希望得到國家在涉農貸款方面的政策待遇。
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